虹信动态

供应链金融初探

2015年12月22日 15:09

新千年初,仓单质押这个名词大家都很陌生。而关于这项业务,也仅有少数的几家银行在做尝试。而现在,几乎所有银行都已开展此项业务,随着物流业的快速发展,供应链金融业务也呈现了突飞猛进的态势。

一、供应链金融顺应历史发展

在商品生产成本已经极大化地降低之后,通过降低物流成本来提高利润的方式被越来越多的人认可。同时,由于互联网时代电商的业务模式变革,促使物流企业在近几年如雨后春笋般地快速增加,这就导致了物流行业竞争的不断加剧,物流企业随着行业发展和竞争的激烈,利润在不断缩水,因此物流与金融的融合发展是物流未来发展的利润增长点。

虹信软件认为,通过供应链金融业务,打通了商流、物流、资金流与信息流,促进了物流业与金融业的发展,解决了供应链上相关企业资金不足的困难。在此模式下,物流公司发挥在货物运输、仓储、质物监管等方面的专长,银行基于物流企业控制货权、物流与资金流封闭运作给予中小企业授信支持,形成互利互补的物流金融平台,形成供应链成员的多赢局面。


以中储为例,目前与中储合作的银行已有20多家总行、200多家分支行。除中储、中远、中外运等开展此项业务较早的企业之外,铁路、港口码头、资产管理公司和担保公司也纷纷加入,有的银行还专门成立了自己的监管公司。随着经济全球化进程的加速,世界各国在体现国力水平的供应链上的竞争加剧,我国经济政策的逐步开放,供应链金融正在形成巨大的市场需求。与此同时,供应链金融的模式也在不断丰富,涵盖了信用贷款、仓单质押、权利质押、信托、贴现、融资租赁、保险、有价证券交易、担保业务、支付等众多内容。

二、供应链金融风险不可忽视

尽管近年来我国供应链金融发展迅速,但国内供应链金融业务的发展仍处于探索阶段。因此,在推动其业务发展的同时,如何加强风险管控成为企业不得不面对的难题。例如前几年的“上海钢贸案”、“青岛有色金融案”等事件警示我们,发展供应链金融业务,风险管控不可忽视。


三、供应链金融的特点

供应链金融最大的特点就是银行在供应链中寻找出核心企业,并以其为出发点,为供应链提供金融支持,最终将所有客户连成整体。但由于其业务涉及众多市场主题,物流业务风险和金融风险在供应链金融业务中同时存在,而目前我国的供应链管理和物流业务信用体系的建设都还在起步阶段,完整的信用体系尚未形成,也没有全国统一的信用评估系统和较为严格的失信惩罚规定,使得供货商、制造商、销售商、金融机构、客户之间缺乏信用保证,存在企业之间的商业合同与商业信用信息不对称的现象。


四、供应链金融风险管控

因此,在发展供应链金融业务的同时,风险管控非常重要,必须对企业和市场有充分的认识,对商品的市场价值、企业的运营状况必须做全面的了解和监控,方可防范并降低风险。为了保证资金安全,银行必须对金融资金运作进行严格监管,监督企业内部核算,督促其对资金进行合理的分配和使用。在物流企业金融服务过程中,通过对客户的资料收集、客户资信档案管理、客户咨询调查、客户信用分级、合同与结算过程中的信用风险防范。信用额度稽核、财务管理等,对客户进行全方位的信用管理。另外,需要提及的是,必须建立起经济社会诚信机制,这是因为供应链金融业务在很大程度上是以诚信和自律为基础的,而良好高效的金融市场就应该是成本低廉、资金透明度高、管理规范、运行稳健的市场。


来源:物流与供应链事业部—李凤

订阅虹信

 

订阅虹信资讯

邮箱
称呼
先生
女士
手机
公司
职位
 

在线咨询

 

咨询"企业信息化、财务共享、物流、供应链"等相关信息

称呼
先生
女士
手机
留言
 
长虹财务共享服务中心(现长虹财务云中心)是中国企业财务共享的先行者,是国内著名的企业财务共享中心。长虹财务共享服务被清华大学和哈佛大学同时收录为MBA经典案例,长虹《以业务驱动的价值管理为理念的新型财务体系建设》荣获四川省管理创新成果一等奖,《基于财务共享的大型企业财务管理变革》荣获了第十八届全国企业管理现代化创新成果一等奖。长虹财务共享服务中心是信息化工具与企业管理制度及流程完美融合的典范,是信息化建设服务于企业管理的标杆,是虹信软件信息化服务的成果体验中心。虹信软件秉承"传播专业精神、复制成功经验"的服务理念,为广大客户提供财务共享咨询及财务信息化建设服务,我们热诚欢迎广大客户莅临长虹体验财务共享服务,品鉴哈佛大学MBA经典案例。
称呼
先生
女士
公司
手机
职位